2015-02-13
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【信用与金融中介】
1、信用的本质：
①信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的。
②信用是价值运动的一种特殊形式，是单方面的价值运动。
③信用是一种债权债务关系。贷出方为债权人，借入方为债务人，信用关系是债权与债务关系的统一。
④信用是与商品、货币紧密相连的经济范畴。不同社会的信用反映了不同社会的经济关系。
▲私有制是货币与信用存在的共同前提。
2、 信用的作用：
①信用促进社会总需求的扩张与收缩。
②信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。
③信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁。
④良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。
3、 信用的形式;
(1)按债权人和债务人结合的特点分类：
①直接信用(直接金融或直接融资)：直接融通资金的方式是发行股票和债券，直接信用的方式包括预付货赊销商品形式的商业信用、发行及买卖有价证券形式的公司信用、国家信用
②间接信用(间接金融或间接融资)：金融中介起信用中介的作用。银行信用是典型的间接信用形式。
(2)按不同主体分类的信用形式：
①商业信用：一是企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用，包括赊销、预付、分期付款等形式;二是是指企业直接向社会集资，已解决自身扩大再生产的资金需要，主要采取发行公司债券的形式。
②银行信用：存放款。
③国家信用：发行国库券、公债
④消费信用4、征信：是债权人对债务人还款能力的调查，是信用交易过程的一个环节。是由授信人(债权人)在进行授信活动时，独自对受信人(债务人)的资信状况和履约能力进行的一种调查。
5、 金融中介(金融机构)：
(1) 银行类的金融机构
① 中央银行(货币当局)：金融中介体系的中心环节，具有特殊地位。是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有行政管理机关和银行的双重性质。任务一是制定和实施货币政策，调控宏观金融;二是实施金融监管，维护银行业的稳健运行。
② 商业银行(存款货币银行)：金融体系最核心的部分。
③ 政策性银行
(2) 非银行类的金融机构
证券公司、投资银行(英国人称为商人银行，日本称为证券公司)、商业保险公司(遵循分业经营、分业监管原则)、财务公司、共同资金、投资基金、其他金融机构
6、商业银行的主要职能：信用中介(最基本的职能)、支付中介(汇兑、非现金结算)、信用创造。
▲我国的三大政策性银行是中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行。
▲金融是现代经济体系的核心